대부분의 사람들은 정년이 사회보장 혜택에 오랫동안 필요한 전통적인 나이였기 때문에 정년이 65세라는 것을 널리 인정한다.하지만, 당신이 언제 태어났는지에 따라 최근에는 66이나 67로 증가했다. 그래도 많은 사람들이 그보다 더 일찍 은퇴하고 싶어하기 때문에 정규직 걱정 없이 여행을 하거나 원하는 삶을 즐길 수 있는 기회가 많다. 60세에 은퇴하는 것은 조기 퇴직을 하는 것 사이의 좋은 균형이지만, 은퇴 후에도 편안하게 살 수 있는 충분한 저축을 쌓을 수 있는 충분한 시간을 주는 것이다. 하지만, 많은 사람들이 은퇴할 때 그들이 원하는 것보다 저축을 덜 했다.은퇴를 계획하고 있는 경우 재무 어드바이저와 협력하여 투자 관리를 지원할 수 있다.
50만달러면 60세에 은퇴할 수 있을까?
은퇴하는 데 필요한 돈은 나이에 관계없이 개인 상황에 고유한 여러 가지 요소에 전적으로 의존하게 될 것이다. 50만 달러가 60세에 은퇴하기에 충분한지에 대한 대답은 비슷한 일을 하려는 다른 누군가와 완전히 다를 수 있다.일반적으로 50만 달러로 60세에 은퇴할 수 있지만, 수입이 얼마인지 마음에 들지 않을 수도 있고, 필요에 따라서는 충분하지 않을 수도 있다.하지만 어떤 사람들은 더 적은 돈으로 은퇴할 수 있다.
다음은 은퇴할 돈이 충분한지 여부를 판단할 때 고려해야 할 세 가지 사항이다.
바람직한 라이프스타일: 은퇴 후 당신이 원하는 생활방식은 이것이 당신에게 충분한 돈인지 아닌지를 크게 좌우할 것이다.여행을 많이 하고 싶으세요?당신은 외국에서 살 예정입니까?이러한 질문에 대한 답변은 모두 은퇴 시 필요한 금액에 대한 다양한 요건을 제공한다.
생활 상황: 살려고 하는 곳에서 갚아야 할 집이 있나요, 아니면 은퇴 후 내내 임대할 건가요?이 두 가지와 관련된 비용은 전혀 다른 재정적 요구를 창출할 수 있다.
의료 플랜: 60세가 되면 아직 의료보험 혜택을 받을 자격이 없기 때문에 의료비를 충당하기 위해 다른 계획을 세워야 하며, 의료비가 반드시 저렴하다고는 할 수 없다.만약 당신의 건강 병력이 다른 사람들만큼 강하지 않다면, 그 비용은 훨씬 더 늘어날 수 있다.
당신의 은퇴자 수를 변동시킬 수 있는 더 많은 항목들이 분명히 있다.그러나 이 세 가지 지출은 모든 사람에게 다양한 수준으로 영향을 미칠 수 있는 가장 큰 지출 중 하나다.
50만달러가 은퇴 후 얼마나 오래 지속될까?
당신의 돈이 바닥날 때까지의 시간은 당신의 생활습관과 개인적인 지출에 따라 달라질 것이다.만약 당신이 같은 액수의 자금으로 살고 있는 배우자가 있다면, 그 돈이 지속되는 기간 또한 극적으로 감소한다.당신이 매년 얼마나 돈을 인출하느냐에 따라 그 돈이 지속되는 연수도 크게 달라질 것이다.
예를 들어, 4% 규칙은 매년 20,000달러를 안전하게 인출할 수 있고 50만 달러는 최소 30년 동안 사용할 수 있다고 규정한다.그것은 한 사람에게 큰 돈이 아니라 두 사람은 더더욱 아니다.노동통계국에 따르면 2020년 평균 은퇴자는 연간 45,000달러를 조금 넘는 돈을 지출했다.그래서 그 돈이 당신의 기대수명까지 지속되도록 하기 위해서는 많은 추가비용 없이 검소한 삶을 살 필요가 있을 것이다.
은퇴 기간 동안 자금을 어떻게 투자하느냐에 따라 기간이 달라질 수 있다.이 기간 동안 투자 없이 저축한 돈 중 50만 달러로 생활하고 있다면, 그 펀드는 어디에 사느냐에 따라 10년 또는 12년 이상 지속되지 않을 것이다.하지만 적절한 곳에 투자하면 훨씬 더 오래 지속될 수 있다.
장수를 위해 투자할 수 있는 곳
노후 자금을 늘리고 싶다면 어떻게 하면 펀드에서 더 많은 수입을 올릴 수 있는지, 어떤 유형의 투자가 시간이 지남에 따라 가장 높은 수익을 낼 수 있는지 생각해 보는 것이 좋다.여기서 더 많은 교육을 받은 DIY 투자자가 되거나 재무 어드바이저와 함께 일하는 것이 매우 도움이 될 수 있다.
이를 위해 도움이 될 수 있는 투자 예로는 주식, 채권, 부동산 투자 신탁(REIT), 연금 등이 있다.채권은 비슷한 투자와 비교할 때 가장 안정적이지만 또한 가장 낮은 잠재적 수익률을 제공한다.주식과 리츠 모두 장기적인 안정성을 제공하지만 단기적으로 변동할 수 있기 때문에 은퇴 후 큰 타격을 입을 수 있다.하지만 둘 다 은퇴 후 좋은 수익을 낼 수 있다.일부 주식은 배당금을 지급하여 투자로부터 추가 수입을 얻는 데 도움이 될 수도 있다.
은퇴 후 50만 달러로 보장된 수입을 찾고 있다면 잠재적인 투자가 연금이 될 수 있다.연금은 기본적으로 보험회사와 체결한 계약으로 나중에 보장된 지급과 교환하여 보험료를 지불한다.즉시 시작되는 연금도 사용할 수 있지만 장기 계약보다 수익률이 낮을 수 있다.
연금에 대한 투자
연금에는 고정 연금 또는 가변 연금과 같은 여러 가지 유형이 있다.고정 연금은 소액의 이자와 함께 당신이 지불한 원금의 반환을 보장한다.계약 기간 내내 지급액은 변경되지 않는다.변동 연금의 경우, 당신의 원금은 여전히 보장되지만 당신이 받는 수익은 보장되지 않는다.이들은 위험의 문턱이 더 높지만 은퇴 기간 동안 더 많은 수익을 제공할 수 있다.
또한 특정 기간뿐만 아니라 평생 수입을 보장하는 평생 수입 라이더를 얻을 수 있다.하지만, 이것은 월 보험료에 더 들 것이다.연금이 자신에게 맞는다면 이것이 50만 달러를 벌 수 있는 가장 좋은 방법일지도 모른다.
연금의 과세 방법, 원금 회수 시기 등, 연금에 대한 찬반 양론이 많다.하지만 궁극적으로 당신이 은퇴했을 때 원하는 것보다 수입이 적다면 고려할 가치가 있다.연금을 사는 것은 많은 사람들이 정상적인 생활 방식을 희생하지 않고 단 50만 달러를 가지고 60세에 은퇴하는 것을 도울 수 있다.
노후를 위해 저축할 때 고려해야 할 기타 요소
하지만 조기 퇴직을 생각하고 있다면 수입원을 넘어서는 많은 것들을 고려해야 한다.일단 은퇴하면, 건강보험료 전액과 같은, 이전에는 없었던 많은 것들에 시달리게 될 것이다.다음은 은퇴하기 전에 고려해야 할 퇴직금 액수를 바꿀 수 있는 네 가지 사항의 목록이다.
인플레이션: 10년 후 60세에 은퇴하는 비용은 오늘날 60세에 은퇴하는 비용보다 더 많을 것이다.번호를 조회할 때 이 점을 반드시 고려하는 것이 중요하다.
은퇴 예정지: 뉴욕에서 은퇴하는 것은 노스다코타에서 은퇴하는 것과는 많이 다를 것이다.비용은 천차만별이기 때문에 생활비는 필요한 금액에 큰 영향을 미친다.
보험: 앞서 설명한 바와 같이 아직 의료 보험 혜택을 받을 자격이 없기 때문에 건강보험료를 내야 한다.이 보험의 출처와 액수에 대한 계획이 필요하다.
아르바이트: 많은 사람들이 은퇴 기간 동안, 특히 일찍 은퇴한다면, 파트타임으로 일한다.그것은 당신에게 약간의 추가 수입을 제공할 뿐만 아니라, 당신의 50만 달러가 얼마나 더 가야 하는 지를 줄여줄 뿐만 아니라, 주중에 당신에게 좋은 목적을 줄 수도 있다.
결산
전체적으로 60세에 은퇴하는 것은 50만달러로 가능하지만, 당신에게는 불가능할 수 있다.그것은 정말로 당신의 개인적인 생활 상황과 잠재적인 지출이 얼마가 될지에 달려있다.그것을 계산할 수 있게 되면, 어떻게 자금을 투자해야 하는지 알게 될 것이다. 은퇴 기간 동안 충분한 수입을 확보하여 개인적으로 즐길 수 있는 지속 가능한 삶을 살 수 있도록 하기 위해서 말이다.
노후 대비 저축 힌트
노후 자금을 벌기 위해 일하는 것은 시간이 많이 걸리기 때문에 동시에 노후 계획을 관리하는 것은 어려울 수 있다.은퇴 계획을 수립하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 어드바이저를 이용하는 것을 고려해 볼 수 있다. SmartAsset의 무료 툴은 고객의 지역에 서비스를 제공하는 최대 3명의 재무 어드바이저를 지원한다.또, 어드바이저의 매치를 무료로 인터뷰해, 고객에게 최적인 것을 결정할 수 있다.
또한 SmartAsset의 은퇴 계산기를 사용하여 원하는 은퇴 생활을 하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 예측할 수 있다.
